Mamy dwie możliwości inwestowania pieniędzy w fundusze inwestycyjne.

 

Pierwsza forma poprzez Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe cechują się tym że posiadają tak jak Pani wspomniała "drobny element ubezpieczeniowy". Drobny należy rozumieć od stu do tysiąca sumy ubezpieczenia. W wypadku gdy suma ubezpieczenia jest kilkukrotnie wyższa mamy do czynienia z polisami unit-link. Nie służą one do inwestowania pieniędzy lecz do realizacji innych celów. Są połączeniem ochrony ubezpieczeniowej i inwestycji a to nie sprawdza się najlepiej, gdy chodzi nam o pomnażanie kapitału. W unit linkach koszty ochrony niejednokrotnie przewyższają zyski jakie przynosi inwestycja.

Wracając natomiast do UFK - jest to bardzo dobra forma inwestowania, lepsza niż zakup jednostek uczestnictwa bezpośrednio od Funduszu czy Banku.

1. Drobna suma ubezpieczenia spawa że podatek "Belki" jest odroczony, nie płaci się podatku w sytuacji zamiany np. funduszu akcyjnego w obligacyjny - w tradycyjnych funduszach należy zapłacić podatek, co sprawia ze mniejsza będzie zainwestowana w drugi fundusz.

 

2. UFK jako duży podmiot jest w stanie wynegocjować niższe prowizje i opłaty manipulacyjne aniżeli indywidualny klient.

 

3. Decydując się na tę formę inwestowania omijamy podatek od spadków i darowizn - gdy celem oszczędzania jest zapewnienie godziwego startu dziecka w dorosłe życie.

 

4. UFK są w 3/4 wyłączone z egzekucji komorniczej , w przypadku zwykłych funduszy inwestycyjnych komornik zajmie nasze oszczędności.

 

5. Mamy możliwość inwestowania jednocześnie w kilka funduszy różnych Towarzystw, uniezależniamy się od wyników tylko jednego Towarzystwa , czyli jeśli w danym roku w Towarzystwo X przyniesie nam mniejsze zyski, pozostałe Towarzystwa które wybraliśmy nadrobią to.

 

 

 

Druga z możliwości inwestowania to nabywanie jednostek uczestnictwa w Banku lub bezpośrednio od funduszu ale wtedy nie korzystamy z wyżej wymienionych przywilejów.