Uważaj na

 

Odwołanie możesz złożyć bezpośrednio do sądu powszechnego (okręgowego lub rejonowego). Może to też zrobić UOKiK. Jeśli nie wiesz jak postąpić, możesz zwrócić się o pomoc do miejskiego lub powiatowego rzecznika konsumentów lub jednej z organizacji konsumenckich (Federacja Konsumentów, Stowarzyszenie Konsumentów Polskich).

W poprzednim odcinku pisaliśmy o różnego rodzaju dodatkowych opłatach, do jakich ponoszenia bywamy zmuszeni, o kruczkach dotyczących reklamacji, sytuacji pracownika banku zaciągającego w nim pożyczkę oraz o klauzulach dotyczących dostarczania korespondencji. Dziś przyjrzymy się kolejnym sztuczkom banków. 

Należy do nich niewątpliwie zobowiązanie klienta do skorzystania z dodatkowych usług świadczonych przez bank. Najczęściej chodzi o założenie rachunku, bądź skorzystanie z konkretnej oferty ubezpieczeniowej:

 

- „Kredytobiorca nie posiadający w Banku rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego zobowiązuje się do otwarcia do dnia uruchomienia kredytu rachunku EKSTRAKONTO (z wyłączeniem EKSTRAKONTO A’VISTA) zgodnie z regulaminem otwierania i prowadzenia

rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych EKSTRAKONTO oraz złożenia deklaracji

stałych wpłat na rachunek w kwocie nie niższej niż rata kapitałowo-odsetkowa wynikająca z

harmonogramu spłat, pod rygorem odstąpienia przez Bank od umowy w dniu przewidywanego uruchomienia kredytu”

- " Jednostka Banku uzależnia udzielenie kredytu od… posiadania przez Wnioskodawcę rachunku bankowego w jednostce Banku, która udziela kredytu"

- " Uruchomienie kredytu następuje po: …założeniu przez Kredytobiorcę rachunku w jednostce Banku, która udziela kredytu"

- " Uruchomienie kredytu nastąpi po podpisaniu niniejszej Umowy, …oraz założenie rachunku w jednostce Banku, w której Kredytobiorca składał wniosek o kredyt."

- " Wypłata kredytu nastąpi w miesięcznych ratach, pomniejszonych o kwotę prowizji, w formie bezgotówkowej poprzez przelew na rachunek w Banku"

- "Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia następujących zabezpieczeń kredytu/zabezpieczenia docelowe: Przystąpienie do Generalnej Umowy Ubezpieczenia niskiego wkładu kredytów mieszkaniowych w TU Europa S.A. Okres ubezpieczenia wynosi <36/60> miesięcy. Składka ubezpieczeniowa w kwocie <kwota> zł płatna jest z góry za cały okres ubezpieczenia i nie podlega zwrotowi"

 

Banki zastrzegają sobie też w umowach jednostronnie korzystne warunki wypowiedzenia umowy, wymieniając wśród potencjalnych powodów zerwania nie tylko zaprzestanie spłacania rat, ale nawet pogorszenie się sytuacji finansowej kredytobiorcy:

- „Bank może wypowiedzieć umowę kredytu w całości lub w części, w szczególności z powodu: 1) niespłacenia w terminie należności, o których mowa w § 13 ust. 1, 2) zagrożenia terminowej spłaty kredytu z powodu złej sytuacji finansowo majątkowej Kredytobiorcy, 3) znacznego obniżenia się realnej wartości złożonego zabezpieczenia lub utraty tego zabezpieczenia, 4) niedotrzymania innych warunków umowy kredytu”

- "Bank może wypowiedzieć Umowę […], gdy Posiadacz […] naruszył postanowienia umowy kredytu związanej z prowadzonym rachunkiem"

 

Banki chciałyby również być informowane o zmianie sytuacji finansowej kredytobiorców, co także jest niezgodne z prawem:

- "Do podstawowych obowiązków Kredytobiorcy należy: (…) powiadamianie MultiBanku o

wszelkich okolicznościach mogących mieć wpływ na sytuację finansową Kredytobiorcy, w

szczególności o obniżeniu dochodów mogących mieć wpływ na terminową spłatę Kredytu, (…)".

 

W okresie wypowiedzenia mogą nas też spotkać inne przykre niespodzianki, jak np. zablokowanie dostępu do konta:

- „W okresie wypowiedzenia Bank blokuje dostęp Klienta do Rachunku poprzez Internet."

- „W okresie wypowiedzenia Bank blokuje dostęp Klienta do rachunku"

 

Ze swojej strony te poważne instytucje starają się maksymalnie ograniczyć swoją odpowiedzialność, m.in. w zakresie informowania klientów o zmianie regulaminu czy stawek prowizji i oprocentowania:

- "PKO - bp podaje do wiadomości obowiązujące stawki prowizji i opłat przez wywieszenie w Oddziałach PKO - bp Taryfy oraz udostępnia Taryfę na życzenie posiadacza rachunku"

- „Bank będzie informował posiadacza rachunku o zmianach w cenniku usług. Stawki prowizji i opłat podawane są do wiadomości w oddziałach Banku lub za pośrednictwem usługi telefonicznej”

- " Zmiany w Regulaminie Bank ogłasza w sposób ogólnodostępny w Placówkach terenowych Banku".

 

Jeśli więc sam nie zapytasz, nie będziesz wiedział o istotnych zmianach, na które, jak chciałby bank, zaocznie się zgadzasz:

- "Zmiana wysokości stawek prowizji i opłat przez Bank nie stanowi zmiany warunków Umowy".

 

Ograniczenia odpowiedzialności banku dotyczą również innych spraw, jak np. zapewnienia należytej jakości i dostępu do usług, za które przecież płacisz:

- "W przypadku poniesienia przez Klienta szkody wynikłej z zawinionej przez Bank niemożności realizacji dyspozycji Klienta, Bank ponosi odpowiedzialność jedynie za rzeczywistą szkodę (z wyłączeniem utraconych korzyści)."

- "Jeśli wymagają tego względy bezpieczeństwa lub inne, niezależne od Banku względy, Bank może czasowo ograniczyć dostęp do rachunku za pośrednictwem kanałów, przez okres jakiego wymaga usunięcie przyczyn braku dostępu. W takim wypadku bank nie ponosi

odpowiedzialności za zaistniałe ograniczenia w

dostępności rachunku."

 

Zwróć uwagę na klauzule dotyczące odpowiedzialności finansowej banku za poniesione przez ciebie straty, bądź utracone korzyści, wynikające z nieprawidłowego działania banku:

- "Jeśli kwota nadpłaty do zwrotu po potrąceniu kosztów przekazu pocztowego będzie niższa niż 5 zł, nadpłata taka jest do odbioru przez Pożyczkobiorcę, wyłącznie w kasie jednego z oddziałów AIG Credit S.A. wymienionych na adresowym wykazie oddziałów w terminie 30 dni od daty wysłania zawiadomienia o nadpłacie".

 

Warto znać swoje prawa, żeby nie podpisywać niekorzystnych dla siebie umów. I po to, żeby wiedzieć, że od nieuczciwej umowy można się odwołać.