Nikogo już chyba nie trzeba przekonywać, że czasy, kiedy samochód był luksusem i decydował o awansie w społecznej hierarchii już dawno minęły. Dzisiaj auto jest tym dobrem powszechnym, bez którego trudno wyobrazić sobie codzienne funkcjonowanie. Co więcej, najczęściej jest podstawowym, niezbędnym narzędziem pracy. Niestety decyzja zakupu auta nie jest taka łatwa. Na jaką formę finansowania się zdecydować? Leasing czy kredyt? Jaką wybrać markę? Czy zainwestować w auto nowe, z salonu, czy ograniczyć koszty i nabyć tańsze, używane? Na tym jeszcze nie koniec. Okazuje się, że zakup auta to nie wszystko. Pojawiają się kolejne wydatki: paliwo, przeglądy, ubezpieczenia. Te ostatnie przyprawiają wprost o zawrót głowy, co gorsze, nic nie wskazuje na to, że będą tanieć.
Polisy komunikacyjne to spory wydatek. Zwłaszcza, gdy kupujemy nowy samochód i dodatkowo nie mamy jeszcze zniżek.
Dlatego, kupując polisę powinniśmy dokładnie zapoznać się z ofertami towarzystw ubezpieczeniowych. Analizując ofertę nie pytajmy tylko o cenę. Koniecznie trzeba przeanalizować zakres ochrony; czy ubezpieczenie jest ważne też za granicą, czy tylko na terenie Polski. Istotne są też zabezpieczenia jakich wymaga towarzystwo; przy wykupionym autocasco obejmującym kradzież trzeba mięć przeważnie dwa zabezpieczenia. Warto zapytać na jakie zniżki lub zwyżki można liczyć i jakich przypadkach są one naliczane.
Jeśli nie chcemy mieć kłopotów z wypłatą ubezpieczenia, koniecznie musimy się zapoznać z ogólnymi warunkami umowy (OWU). Szczególnie należy zwrócić uwagę na zakres ubezpieczenia, sposób ustalania sumy ubezpieczenia i odszkodowania oraz na wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa.
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej OC jest obowiązkowe. Istotą OC jest przeniesienie odpowiedzialności sprawcy kolizji na zakład ubezpieczeniowy, w którym mamy wykupioną polisę. Polisa OC zapewnia ubezpieczonemu, że w razie spowodowania przez niego wypadku, osoba poszkodowana będzie domagać się odszkodowania nie do kierowcy, a od ubezpieczyciela. Warto pamiętać, że OC chroni odpowiedzialność cywilną każdej osoby poruszającej się danym pojazdem, nie tylko właściciela samochodu. Firma ubezpieczeniowa pokryje koszty leczenia i naprawy uszkodzonego mienia.
Obowiązkowe OC
Koszt ubezpieczenia OC jest uzależniony od pojemności silnika, roku produkcji, miejsca, wieku kierowcy. Poszczególne regionalne oddziały towarzystw ubezpieczeniowych mają własne stawki składek ubezpieczeniowych. Ustalone one są na podstawie danych statystycznych, dotyczących np. ilości wypadków czy kradzieży danej marki na danym terenie. Ale sama stawka podstawowa to nie wszystko. Możemy liczyć na duże zniżki za kontynuację, bezszkodowy przebieg, ubezpieczenie kolejnego pojazdu. Towarzystwo może również naliczyć dodatkowe opłaty za np. wysoką szkodliwość, młody wiek kierowcy.
Dobrowolne AC
Żeby otrzymać odszkodowanie, gdy uderzymy np. w drzewo, słupek lub auto zostanie skradzione musimy wykupić polisę autocasco (AC). Jest to ubezpieczenie dobrowolne, chyba że kupujemy auto na kredyt. Wówczas bank wymaga wykupienia tego rodzaju ubezpieczenia. AC jest drogie, z reguły kosztuje ok. 10% wartości samochodu. Dlaczego musimy płacić aż tak duże sumy? Po pierwsze, mamy do czynienia z coraz większą ilością wypadków i stłuczek. Stan naszych dróg jest fatalny, a samochodów po nich poruszających się jest coraz więcej. Nie bez winy są kierowcy, którzy swoją brawurą i brakiem wyobraźni, nie są w stanie zapanować nad coraz szybszymi pojazdami. Po drugie, złodzieje nadal nie śpią, w wyniku czego ciągle jeszcze niemała ilość bezpowrotnie ginie z naszych garaży i parkingów. AC jest więc bardzo przydatne. Jeżeli nie stać nas na taki wydatek, można ubezpieczyć połowę wartości auta. Przy AC również przysługują nam duże zniżki. Jeżeli jednak nie mamy prawa do zniżek lub nie są one wysokie warto zarejestrować auto jako współwłasność – zniżki będą przysługiwać obu współwłaścicielom.
Atrakcyjne pakiety
Firmy ubezpieczeniowe oferują często atrakcyjne ubezpieczenia w pakietach, warto jednak sprawdzić czy w obliczu przysługujących zniżek, rzeczywiście nam się to opłaca. Pakiet, to polisa obejmująca przeważnie wszystkie ryzyka komunikacyjne oraz ubezpieczenie mieszkania. Na początku pakiety były oferowanie przez sieci dealerskie, dlatego zwykle korzystali z nich klienci aut nowych. Wkrótce mogli niego korzystać również klienci aut używanych – i w tym momencie rola pakietu zaczęła sprowadzać się bardziej do chwytu marketingowego niż realnych korzyści. To dlatego, że kierowcy jeżdżącemu bezszkodowo, tak czy inaczej przysługuje zniżka, a mieszkanie może przecież ubezpieczyć niezależnie. Jeśli chcemy zaoszczędzić, najlepiej kupić ubezpieczenie w pakiecie razem z nabytym samochodem. Często zdarza się, że w ramach promocji ubezpieczenie można otrzymać za darmo. Inaczej oczywiście sprawy się mają jeśli kupujemy samochód używany. Wedy można liczyć na preferencyjne warunki kupując samochód na kredyt w firmach pośredniczących, udzielających kredytów samochodowych.
Przeszacuj składkę
Przy jednorazowym zakupie ubezpieczenia, po półrocznym okresie bezszkodowej jazdy, można wnioskować o przeszacowanie składki. Wysokość składki zależna jest od wartości pojazdu, i w przypadku półrocznego auta jest już dużo niższa niż nowego. Wnioskując zatem o przeszacowanie składki można zyskać realne pieniądze, nawet kilkaset złotych. Jeśli towarzystwo odmówi przeszacowania składki można złożyć skargę do Rzecznika Praw Ubezpieczonych o zawyżenie składki wskutek sztucznie zawyżonej wartości pojazdu.
Magdalena Zawadzka
